Сегодня на рынке кредитования, где работает масса банков с самыми разными условиями, предложение обусловлено спросом. Множество людей предпочитают не откладывать годами деньги, особенно учитывая то, что накопления будут съедены инфляцией, а взять кредит в банке на необходимую покупку.
Однако, далеко не все из потенциальных заемщиков, подавших кредитную заявку, получают ее одобрение. Помимо уровня Вашего дохода, на решение кредитного комитета влияет еще ряд факторов.
На что обращает внимание банк
Первый из них — кредитная история. Свою роль может сыграть как плохая кредитная история человека, допускавшего невыплаты либо просрочки ежемесячных платежей, так и ее отсутствие. Как ни странно, это будет для банка скорее минусом, ведь в случае оформления кредита на большую сумму, нет подтверждения того, что ранее Вы успешно справлялись со своими кредитными обязательствами.
Второй фактор – это место жительства заемщика. При рассмотрении кредитной заявки банк примет во внимание населенный пункт, в котором Вы проживаете, и так называемую «прописку», то есть регистрацию по месту жительства. Шанс получить кредит со штампом о временной регистрации крайне небольшой. Что же касается места проживания, то доход не городских жителей, как правило, невелик.
Трудоустройство, это, пожалуй, самый главный пункт в анкете заемщика. Официальное место работы с записью в трудовой книжке и «белая» заработная плата – залог одобрения кредита. Кроме того, имеют значение опыт работы и образование, так как даже в случае увольнения человек с высокой квалификацией сможет снова быстро трудоустроиться и продолжать выплачивать кредит. Немаловажна и сфера деятельности Вашего предприятия. Так, после кризисного 2008 года большинство отказов выдавалось банками людям, занятым в строительных организациях либо других компаниях, чья работа зависит от привлеченных инвестиций.
Дополнительные сведения о заемщике
Кроме того, банки рассматривают и такие данные как семейное положение и возраст заемщика. Предпочтения отдаются людям, состоящим в зарегистрированном браке и не имеющим иждивенцев, так как наличие последних, например, детей либо престарелых родителей, влечет для человека дополнительные расходы, а значит, влияет на его уровень дохода. Что касается возраста, то, несмотря на рекламируемые некоторыми банками кредиты для пенсионеров и то, что почти все банки официально выдают кредиты людям до 55-60 лет, на деле возможность получить кредит более реальна для человека средних лет.
Одной из причин отказа в выдаче кредита может быть также состояние здоровья клиента. Конечно, недееспособный или ограниченный в дееспособности человек не сможет получить кредит. Кроме того, отказ в выдаче может быть обусловлен результатами медицинского обследования, в том случае, если по условиям договора необходимо страхование жизни и здоровья. При наличии хронических болезней договор страхования будет заключить скорей всего невозможно.