Существует ошибочное расхожее мнение среди юридически слабо осведомлённых клиентов банковской системы, заставляющее их быть уверенными в том, что подавать судебные иски в результате несправедливых процентных начислений за пользование кредитными деньгами абсолютно бессмысленно. А сами кредитные договора составлены таким образом, что банк при любых условиях получает своё и может требовать с клиента уплату дополнительной пени или штрафа в случае просрочки или других нарушений кредитного договора, которые часто даже не обсуждаются в процессе оформления кредита.
Законодательная база, регламентирующая деятельность банковской системы на территории Российской Федерации, чётко определяет порядок начисления средств за пользование кредитом, на основании размера процентной ставки, указанной в договоре и напрямую запрещает начислять проценты выше действующей ставки. Поэтому любые дополнительные комиссии (пени) сверх расчётной процентной ставки — это финансовое мошенничество и нарушение законодательства.
Плохо информированные потребители банковских услуг в секторе кредитных займов, редко могут представить себе ситуацию, когда существует возможность осуществить возврат процентов по кредиту на вполне законных основаниях и по реально действующей схеме.
Чаще всего претензии на несправедливо начисленные суммы платежа по кредитным ставкам возникают в процессе расчёта аннуитетной формы уплаты процентной ставки. Аннуитетная форма кредитного платежа — определяет единую, не изменяемую сумму, выплачиваемую заёмщиком в течении фиксированного промежутка времени (чаще всего один месяц). Такая форма является наиболее распространённой в секторе кредитования физических лиц. Сумма аннуитетного ежемесячного платежа рассчитывается путём прибавления процентной ставки за пользование кредитом к части тела основной суммы займа. Недостатком такой системы расчёта являются большие суммы выплат процентных ставок в начальном периоде пользования кредитом, вследствие их предварительной выплаты и довольно низкие суммы идущие на погашение основного тела кредита. В случае досрочного гашения соответствующего кредита, заёмщик будет проинформирован о том, что сумма основного займа за период выплат изменилась незначительно, а выплаты по процентной ставке достаточно завышены. Для разрешения конфликтной ситуации, в случае досрочного гашения кредита, заёмщик имеет право потребовать провести процедуру перекредитования или оформить дополнительное рефинансирование кредитного договора.
В случае же, если заёмщик пользуется кредитными услугами банка в течении полного периода времени предусмотренного договором на предоставление займа, все процентные ставки начисленные по кредиту считаются законными и не могут быть оспорены в суде.