В настоящее время ипотека – это единственный способ решения жилищного вопроса для большинства семей. Конечно, придется на протяжении чуть ли не всей жизни (так как ипотека – это долгосрочный договор, заключается на 15, 20 лет или еще больше) совершать ежемесячные выплаты, но в итоге покупатель становится обладателем собственных квадратных метров практически с момента заключения договора.
Ипотека в Санкт-Петербурге услуга распространенная, поэтому существует большой выбор банков с разными условиями и схемами. Необходимо рассмотреть основные из них.
Схема первая. Заключается в оформлении трехстороннего договора: продавец, покупатель и банк. В качестве залогового имущества для банка выступает квартира, договор о купле-продаже которой и заключается. Казалось бы, все очень просто: банк выплачивает необходимую сумму продавцу, а покупатель в течение долгого времени выплачивает эту сумму банку частями, в противном случае происходит продажа залогового имущества банком, а покупатель лишается квартиры. Но такая схема подходит лишь для прямой купли квартиры, а это значительно уменьшает выбор недвижимости.
Схема вторая. У покупателя уже имеется собственная недвижимость. В этом случае он берет ипотеку под залог уже имеющейся квартиры, которая и будет передана банку в случае неплатежеспособности клиента.
Схема третья. В Европе является самой распространенной. Покупатель приобретает жилье в строящемся доме. При этом с банком сначала оформляется кредитование, а после сдачи дома в эксплуатацию оформляется ипотека. Для покупателя эта схема выгодна тем, что в конечном итоге приобретаемая недвижимость обойдется ему дешевле, так как вкладываться в стройку – это дешевле, чем приобретать готовое жилье. Но отнюдь не все банки согласны работать на таких условиях. Дело в том, что в России очень часто возникают проблемы со строительством: прекращение из-за отсутствия денежных средств или задержка сроков сдачи жилья (например, из-за проблем со службой противопожарной безопасности), в конце концов, всегда существует риск столкнуться с недобросовестной строительной фирмой.
Для людей, получающих неофициальную зарплату в прежние времена существовали некоторые трудности при оформлении ипотеки – необходимо было предоставлять справки о доходах, которые подтверждали бы платежеспособность клиента. Сейчас же банки идут на встречу и таким клиентам. Выдача ипотечного кредита осуществляется после собеседования с работодателем, способным на словах подтвердить доход клиента, либо путем предоставления клиентом двух поручителей. Таким образом видим, что процедура ипотечного кредитования несколько упростилась, предоставляя возможность все большему числу семей стать обладателем столь желанной собственной недвижимости.