Даже у самого добросовестного заемщика может возникнуть независящая от него ситуация, из-за которой будут допущены просрочки по кредитам. К сожалению, тяжелые жизненные ситуации, такие как временная утрата трудоспособности или сокращение с работы, могут быть приняты банком во внимание, некоторые из них даже идут на рефинансирование долга, но все равно отразятся на кредитной истории заемщика. При рассмотрении заявки на выдачу займа кредитный комитет, помимо таких данных заемщика как уровень дохода и его трудоустройство, изучает кредитную историю клиента. Конечно, если речь идет о небольшой сумме займа в банке, специализирующемся на выдаче экспресс-кредитов под внушительный процент, шанс на одобрение кредитной заявки есть. Заемщик, намеревающийся получить кредит на приобретение жилья или автомобиля, либо просто потребительский кредит на крупную сумму, практически наверняка получит отказ.
Что считается нарушением договора кредитования
Условно нарушения кредитного договора можно разделить на три вида. Первое, самое незначительное нарушение — это разовые просрочки до пяти дней. Хотя такая кредитная история будет уже небезупречна, как правило, причиной отказа в выдаче кредита она не будет. Нарушением средней тяжести можно считать неоднократные, систематические просрочки в выплате ежемесячных платежей сроком более пяти дней. В этом случае снисхождение от банка можно получить лишь в случае представления документов, подтверждающих вашу добросовестность, например, больничных листов либо командировочных удостоверений. Наконец, самым тяжелым нарушением, которое неизбежно скомпрометирует вас в глазах банка, будет невыплата ежемесячных взносов и самого кредита. Существует ли вообще возможность реабилитировать свое имя в глазах банков?
Как исправить положение
По мнению специалистов по кредитованию, ситуация не является безвыходной. С целью того, чтобы попытаться исправить свою кредитную историю, необходимо, во-первых, досрочно погасить все имеющиеся займы. Такие действия уже повысят ваш кредит доверия перед банками. Следующим шагом должно стать получение кредита на небольшую сумму и его досрочное погашение. Конечно, и такой кредит будет получить не просто, банк, согласившийся выдать заем человеку с испорченной финансовой репутацией, рискнет деньгами только под большой процент. После погашения этого займа можно попробовать оформить заявку на более крупную сумму уже в другом банке. Так постепенно количество добросовестно погашенных кредитов сгладит негативную информацию о ранее допущенных просрочках и невыплатах. Конечно, все эти процедуры потребуют дополнительных затрат на выплату процентов, но другого метода по исправлению своей кредитной истории — нет. Надеяться на то, что информация о нарушении кредитных обязательств обновится, не стоит, так как, в соответствии с федеральным законодательством, в центральном Бюро кредитных историй вся информация о личности заемщика сохраняется в течение 15 лет с момента погашения кредита.
Возможны случаи, когда человек добросовестно вносил ежемесячные платежи и выплачивал кредит, но каждый раз получает отказ по кредитной заявке. В этом случае нужно зайти на сайт НБКИ и запросить свою кредитную историю, так как, возможно, в нее закралась техническая ошибка. При наличии подтверждающих платежных документов, по заявлению заемщика бюро внесет в базу данных соответствующие исправления. В заключение хотелось бы отметить, что перед получением кредита нужно здраво оценить свои финансовые возможности, так как неисполнение своих обязательств в отношении исполнения обязательств по кредитному договору может навсегда испортить ваши отношения с банками.
