Увидев заманчивую рекламу о предоставлении ипотеки по низким ставкам, любой гражданин, не имеющий своего жилья, обязательно заинтересуется и поспешит в отделение за информацией. Ведь квартиру можно получить сразу, платить за нее нужно ежемесячно, соответственно, удорожание рынка недвижимости владельцу ипотеки уже не грозит. Однако, как отмечают специалисты, все не так хорошо и красиво, как кажется на первый взгляд.
Во время оформления счастливый клиент узнает, что указанная в рекламе ставка – это еще не все, то есть за счет оплаты некоторых банковских услуг клиенту могут «накинуть» к годовым процентам еще несколько, и это в лучшем случае.
Как банк считает проценты по ипотеке
Допустим, банк предлагает 10% годовых по ипотечному кредиту и вас это устраивает, далее банк ознакамливает вас со своими дальнейшими расценками (у них нет ничего бесплатного). За то, что банк выдает кредит, он возьмет около 1% от общей суммы занимаемых средств. За то, что банковское учреждение будет вести кредитный счет, клиенту еще «накинут» от 2 до 3% (и это ежегодно), то есть уже получается процентная ставка не менее 14% годовых, а есть и большие проценты, все зависит от стоимости банковских услуг.
Например, за решение о выдаче кредита можно выложить в различных банках от 1 до 3 тысяч рублей, для оценки квартиры понадобится оценщик, услуги которого можно оценить в пять – восемь тысяч рублей. Если решение положительное, за оформление сделки банков необходимо будет оплатить до пяти тысяч рублей. Итого сумма увеличивается до девяти – 16 тысяч рублей. Очень часто эти расходы банк предлагает внести в сумму ипотеки, однако не указывает то, что на эту сумму также будут начисляться проценты, а значит, они увеличатся в несколько раз.
Однако и на этих расходах еще не конец, к этой сумме можно добавить услуги агентства по недвижимости, услуги нотариуса, страховка недвижимости и жизни заемщика (тоже ежегодно), и получается, что, взяв некоторую сумму денег, придется вернуть в два, а то и в три раза большую банку.
Выплата кредита происходит двумя способами: равными частями весь период ипотеки и оплата суммой на уменьшение, каждый клиент выбирает удобный для себя вариант. Однако очень часто приоритетным видом платежа становится оплата на убывание, то есть первое время клиент платит практически одинаковую сумму, но по прошествии года или двух она начинает постепенно уменьшаться. В этом и является плюс таких платежей: через какое-то время (все зависит от взятой в кредит суммы) платить нужно будет меньше.
Вместо заключения
Как говорят эксперты, если правильно подойти к выбору банка, можно сэкономить приличную сумму (до десяти тысяч в любой валюте) на дополнительных услугах банка, ведь в каждом банке стоимость таких услуг разнится. А значит, можно подобрать для себя оптимальный и менее дорогой вариант взятия ипотеки или приобрести рыночные облигации.